Libertad financiera

Muchas personas dedican varias décadas de su vida a trabajar, esperando recibir una pensión durante el final de sus vidas. Sin embargo, llegado ese momento, suelen descubrir que no van a poder disfrutar de esos años como lo desean. Esto no se debe a la falta de oportunidades para ganar dinero, sino a la falta de disciplina de las personas, desconocedoras del concepto de libertad financiera. ¿Por qué dedicar tantos años a trabajar y tan pocos a vivir de verdad?, ¿no sería mejor dedicar menos tiempo a trabajar para vivir mejor el resto de nuestra vida?

Al contrario de lo que indican los medios de comunicación, jubilarse con una buena pensión es posible. Sin embargo, no será la pensión proveída por el Estado, sino que el inversor deberá contar con sus propias aportaciones a planes de previsión social. Esto es posible empleando la disciplina, el trabajo duro y la dedicación diaria. Por desgracia, en las escuelas no se enseña sobre dinero, sino sobre habilidades profesionales y académicas. Muchas personas que siempre han obtenido buenas calificaciones en el ámbito académico tienen, sin embargo, problemas económicos.

Cómo conseguir la libertad financiera

La libertad financiera está definida como disponer de suficientes ingresos para poder pagar los gastos diarios durante el resto de vida de una persona. De esta forma se tendrá libertad para hacer lo que se desee con el tiempo libre de cada uno. Cuando una persona tiene dudas acerca de cómo conseguir la libertad financiera se debe tener en cuenta que esto implica sacrificios. Por ejemplo, se deberán reducir los gastos a la vez que se aumentan las fuentes de ingresos (tratando de obtener, si es posible, ingresos pasivos).

¿Cuánto dinero se necesita realmente para vivir?

Si se es joven y soltero, con relativamente pocos gastos importantes, es posible vivir con varios miles de euros al mes. En cambio, si se tienen familia, hijos y préstamos hipotecarios y escolares, los gastos mensuales serán mayores, por lo que las necesidades de ingresos mensuales también serán mayores. Antes de tomar cualquier decisión financiera importante, el primer paso es evaluar la situación financiera particular. Es fundamental conocer cuál es la cantidad mínima que se necesita ingresar cada mes para cubrir todos los gastos que se necesiten, además de destinar algo de dinero a ahorrar, comer fuera, ver un espectáculo, tener una cita u otras cosas que apetezcan.

 

¿Se puede vivir del trading?

Se debe comenzar con pequeñas cantidades para probar la estrategia de trading. Lo primero que se debe considerar es si el trading es un trabajo ideal. La compraventa de opciones y futuros en los mercados bursátiles es esencialmente un trabajo, no necesariamente la ocupación de todo el mundo. Para analizar si una persona es competente para operar con opciones, debería hacerse una serie de preguntas:

  • ¿Cómo se aprende? Las opciones tienen muchos aspectos técnicos, por lo que se necesita una mentalidad adecuada, motivación para aprender y capacidad para adaptarse a conceptos técnicos complejos. 
  • ¿Cuánto tiempo se necesita para desarrollar determinadas habilidades? El trading es una habilidad desafiante que requiere práctica.
  • ¿Se tiene la personalidad adecuada para operar con opciones? Es necesario tener el temperamento adecuado para convertirse en un operador de éxito.
  • ¿Cuál es la tolerancia al riesgo del inversor? O dicho de otro modo, ¿dónde se reside ahora? ¿Cuántos años se tienen, cuántas pérdidas se pueden asumir?

Convertirse en trader a tiempo completo no siempre tiene que ser el mayor objetivo. Para muchos operadores, es suficiente con generar unos ingresos adicionales considerables a través del trading. Si no se quiere ser un trader a tiempo completo o se están buscando ingresos adicionales, el trading es una buena opción, ya que aquellos que cuidan sus finanzas en las primeras etapas se encontrarán con un patrimonio antiguo.

¿De qué capital se dispone?

Este es el factor más importante para saber si es posible dedicar a ello a tiempo completo o solo como hobby o actividad secundaria. Si no se dispone de capital, habrá que seguir con otro trabajo. Para ver si se puede vivir del trading, la afirmación de que “el dinero requiere dinero” es absolutamente correcta. En primer lugar, hay que poner en marcha el capital. Algunos requieren dinero en efectivo, pero lo ideal es que también se posean acciones como inversión a largo plazo. Como se puede ver, ciertamente es posible ganar bastante dinero a través del trading de opciones, pero solo si los gastos de subsistencia son muy bajos (por ejemplo, si es joven y soltero) o si se tiene mucho capital disponible. A continuación, se enumeran una serie de sugerencias:

  • No abandonar el trabajo. El inversor debe empezar a informarse sobre las inversiones y las opciones. Hacer una formación puede ser vital. Antes de arriesgar dinero real, se debe leer y aprender todo lo posible de fuentes acreditadas.
  • Elegir la estrategia de negociación de opciones que resulte más significativa y que se ajuste a las características de la personalidad de inversor. Aunque cada persona tiene sus preferencias e ideas sobre cómo convertirse en un exitoso operador de opciones al por menor, será necesario hallar un elemento diferenciador. Hay muchos métodos de negociación diferentes, y cada inversor se formará sus propias opiniones a través de la lectura, el aprendizaje y la experiencia. Empezar a operar con divisas reales es realmente muy lento. Es importante tener paciencia. Se deben cerrar uno o dos contratos y hacerlos funcionar. Posteriormente, es preciso aprender a cómo gestionar las posiciones y las inevitables desventajas. Cuando se encuentre un método adecuado, es el momento de aumentar el volumen de operaciones y el número de posiciones. 

libertad financiera

Además de cuánto se pierda y la probabilidad de pérdida, hay más riesgos. Muchas estrategias de opciones, incluida la venta en corto de opciones, requieren poder adquisitivo (o margen) en la cuenta. Calcular el poder adquisitivo va más allá del alcance de este artículo, pero basta con explicar que si se sobrepasa el poder adquisitivo y el mercado se vuelve contra su posición, el inversor podría enfrentarse a un requerimiento de margen. En este caso, el corredor no tiene el consentimiento del inversor o acepta vender su posición. Este es el peor de los casos, porque suele significar que las acciones se venderán en el peor momento (por ejemplo, durante un periodo de correcciones). Cuando se utiliza el poder de compra, toda la cartera es potencialmente arriesgada, así que se debe utilizar con precaución y limitando las opciones naked (cortas) a una pequeña parte de la transacción total de opciones.

Por último, se debe tener un plan y cumplirlo; no es recomendable dejarse llevar por las emociones en las operaciones intradiarias. Este es probablemente el elemento más difícil de dominar. Conocer de antemano los puntos de salida de cada estrategia y posición es importante. Usar estrategias como el método Wyckoff. Es bueno ajustar la estimación del valor razonable de su posición, especialmente, en el caso de las opciones a largo plazo cuyas condiciones podrían cambiar. Pero el inversor no debe preocuparse cuando su posición se vuelva negativa un día, una semana o un mes. La mayoría de las estrategias de opciones pueden lanzarse o ampliarse, y si se ha investigado, debería tener confianza en las expectativas de precios. Si se gestionan y diversifican los riesgos, algunas malas condiciones no afectarán a su rendimiento global a largo plazo. Además, es importante tener paciencia. Por definición, una posición en opciones tiene una fecha de vencimiento. La elección de esta fecha forma parte de la investigación. A menos que haya razones buenas y razonables, es importante tratar de evitar cambiar el plan a mitad del mismo. Sentirse excitado o frustrado porque la posición no parece cumplir las expectativas esperadas no es ni racional ni una razón suficiente para cerrar la posición. No es necesario que se comprueben varios meses de trabajo todos los días. Se puede comprobar una vez a la semana, pero es crucial tener paciencia. Cuando el inversor se equivoca, se puede aprender de ello y aplicar los conocimientos a futuros trabajos. A medida que pase el tiempo, se gana más experiencia, porque se consiguen llevar a cabo más operaciones existosas. Si se tiene dinero en efectivo, pero no se tiene mucho poder adquisitivo, es posible utilizar todo el efectivo disponible para comprar opciones de compra sobre las acciones que más crezcan y esperar que esa acción expire antes que la opción (tal vez en la siguiente opción después del vencimiento) definitivamente se dispare. Dado que el contrato de la opción representa 100 acciones subyacentes, es posible beneficiarse de controlar más acciones de crecimiento favoritas que comprando una sola acción con la misma cantidad de efectivo. Cuando las acciones que se elijan suban, es probable obtener enormes beneficios vendiendo las opciones. Si se ha llegado al final de este artículo, enhorabuena. Ya se está más cerca de la libertad financiera. Es necesario ser muy paciente y diligente. Este es un trabajo cuyos frutos se ven al cabo de unos años, pero a través de la dedicación y el trabajo duro a largo plazo, se puede ganar dinero en inversiones a largo plazo.

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    Miguel Rubio
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